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紀律投資勝過追逐市場趨勢(淺談基金定投之一)

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發表于 2015-9-22 10:38:45 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
本帖最后由 阿霞 于 2015-9-23 09:54 編輯

        
        最近的日子頗不寧靜。大盤從5178點到3000點,讓我們經歷了股市跌停,跌停,再跌停的慘痛,股票基金當然也無法獨善其身,哀鴻遍地,慘不忍睹。

       再看看自己的基金賬戶,也是一個顏色:深綠!

       我在2015年6月15日買進的匯添富醫療保健基金(http://www.healthycultivations.com/forum.php?mod=viewthread&tid=178170&extra=page%3D1),到現在已幾近腰斬。不過值得欣慰的是:我同期開始定投的匯添富價值精選(每周定投,一次200元,每月合計800元)和匯添富消費行業基金(每周定投,一次200元,每月合計800元)雖然也是綠的,但跌幅都在20%以內,遠遠低于大盤的跌幅。

      這樣看來,定投的優勢還是大大的呢。所以近期想分三個章節,和添友們一起探討一下基金定投的方法和原則。這是借鑒了很多基金定投專家的方式方法,我只是在這里做一總結,希望對添友們有所裨益。欠妥之處一定多多,請添友們不吝指正,也給我學習的機會,感激之至!


     一、基金定投里的基本問題

        1、基金定投的目標
        基金定投是個較長時間的投資,不能,也不會一蹴而就的。所以基金定投要設定目標,比如說做為孩子的教育基金或自己的養老基金,??顚?, 不輕易挪作他用。      

       2、基金定投的額度
       基金定投額度每期(每周、雙周或每月)當然越大越好,但是絕不能因為定投影響您正常的生活開支。定投的額度最好是您收入減去支出后所剩的資金的50%,或是您的閑錢(至少3年都用不上的資金)除以36(以三年為一周期)做為定投的金額。所以,定投的額度因人而異,有每期200元,2000元,2萬元甚至20萬,200萬的。但也不能買得太少,否則收效甚微。
       舉個例子:阿霞定投基金一年了,收益率達到50%,算是不錯了,但她仍在糾結是賣還是不賣,為什么?因為她每月只定投10元(現在10元起點定投的基金還真不少),一年投資120元,雖然收益率有50%,但實際只得到60元的收益。
      
       3、基金定投的數量
        到底投幾只基金好?都說雞蛋不要放在一個籃子里,但太過分散,最終的收益也就攤薄了。最好把有限的資金放在優選的2-3只基金上。定投的基金最好選積極進取型的股票基金、混合基金或指數基金,漲跌幅度都大,但長期定投下來,收益也是可觀得多。您要選擇貨幣基金作為定投對象也未嘗不可,只是收益比較平穩,只能算是強制儲蓄了。

       4、基金定投止盈不止損
        基金定投要注意止盈,盈利15-30%左右就要止盈一次,把前期的定投一并贖回,鎖定利潤。但這并不表示不再定投,而是要繼續定投計劃,只是定投的額度要調高,因為賺來的錢可以滾動投資,實現利潤最大化。
       舉個例子:阿霞定投3年,每月1000元,盈利20%,連本帶利共36000+7200= 43200 (為計算方便,暫不計算申購費和贖回費),那么她繼續定投的額度是原來的1000+1200(前三年定投的本金和利潤43200除以36得來的數字),這樣她就可以用賺來的錢繼續投資,實現復利效應。每月定投的額度加大,之后的利潤也會越大。

      定投不用止損,這就是定投的好處,每一次下跌時,您可以用同樣的金額買到更多的基金份額,從而整體攤低您的基金成本。所以,在下跌的過程中,我們要克服人性的恐懼,繼續堅持定投,收集廉價的籌碼。走過黑暗,就會迎來黎明!

      5、基金定投的方式
       基金定投有兩種方式:定期定額和定期不定額。
       定期定額,顧名思義,就是在固定的期限內定投固定的金額,這是最基本最普通的方式,您可以設定單周、雙周、或每月定投。您可能會糾結到底哪天或哪幾天定投效果最佳,書本上也是眾說紛紜:有說月底出現低點幾率最高,也有說月初出現低點幾率較高,定投大師們也在不同時間段做過實驗,但最終結果證明:時間不是最大的問題,問題是一定要堅持定投!其實要從方便的角度,可以設在發工資后的幾天里,確??劭畛晒?。

       定期不定額,是指在固定的期限內,定投不定額度。這個額度由您選定的參數決定,通俗的來說:就是跌得越多,買的越多;漲得越多,買的越少??梢詤⒖聪卤?,匯添富里的基金定投就有定期定額和定期不定額兩種,而定期不定額里也分進取策略和穩健策略,看自己的風險承受能力來自行設定了。   

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 樓主| 發表于 2017-5-22 08:27:33 | 只看該作者
雨中小雪 發表于 2017-5-22 01:02
高手??!學習了。

這里高手多,一起來學習。
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發表于 2015-9-22 10:50:18 | 只看該作者
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 樓主| 發表于 2015-9-22 11:19:12 | 只看該作者
99 發表于 2015-9-22 10:50
呵呵,技術貼阿

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發表于 2015-9-22 12:21:43 | 只看該作者

樓主已經成為基金達人了。

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發表于 2015-9-22 13:34:11 | 只看該作者
理論聯系實際,不錯

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發表于 2015-9-22 16:08:55 | 只看該作者
樓主寫的很棒,清晰、詳細、方便其他朋友借鑒。贊一個!希望版主有空多分享!

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發表于 2015-9-22 18:42:45 來自手機 | 只看該作者
你是基金投資高手,學習了,謝謝!

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 樓主| 發表于 2015-9-23 09:40:33 | 只看該作者
深藍 發表于 2015-9-22 12:21
樓主已經成為基金達人了。

正在摸索的途中。
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自由的辛巴 發表于 2015-9-22 13:34
理論聯系實際,不錯

在不斷探索,希望自己再探索中有所收獲。
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空間發言人 發表于 2015-9-22 16:08
樓主寫的很棒,清晰、詳細、方便其他朋友借鑒。贊一個!希望版主有空多分享! ...

謝謝鼓勵和鞭策!我會繼續努力的。
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